Pesquisa do Sebrae aponta que 56% dos empreendedores estão com dívidas

Sete a cada 10 donos de pequenos negócios do Rio não buscaram empréstimos nos últimos meses. Pesquisa do Sebrae identificou que 56% dos empreendedores estão com dívidas em aberto, com parcelas em dia ou atrasadas. Dentro desse percentual, 81% alegaram que esses passivos representam até metade dos custos mensais da empresa. Já para 15%, esse valor é superior a 50% dos gastos da empresa.

Para quitar esses débitos, uma das soluções é pedir apoio às instituições financeiras. A maioria (53%) dos empreendedores não conseguiu empréstimo. Por outro lado, 35% conseguiram e 12% esperam uma resposta.

"O Programa Acredita proporciona aos pequenos empreendedores melhores condições para acessar crédito, oferecendo garantias e taxas de juros reduzidas. O programa busca minimizar as principais barreiras, como a capacidade de pagamento do empresário e a ausência de garantias adequadas, fatores que muitas vezes levam à recusa de crédito," explica Julio Freitas, diretor de Produto e Atendimento do Sebrae Rio.

O Programa Acredita estimula a oferta de crédito a juros mais baixos para empreendedores (Lei 14.995, sancionada neste mês). Entre as iniciativas apresentadas no evento “Acredite no Seu Negócio”, o Sebrae e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) lançaram mais um fundo garantidor, que pode alavancar mais de R$ 9,4 bilhões em crédito.

Na plataforma sebrae.com.br/acredita, o empreendedor baixa gratuitamente a calculadora de Planejamento Financeiro Empresarial. De forma simples, essa ferramenta faz análise da situação financeira do negócio e projeta os valores das parcelas da renegociação com o objetivo de descobrir se elas estarão compatíveis com o movimento financeiro da empresa.

• É exclusivo para concessão de garantia de até 80% por operação de crédito de microempreendedores individuais, micro e pequenas empresas.

• Os prazos das operações com outorga de garantia devem estar entre 12 e 120 meses, incluindo uma carência mínima de 3 meses.

• O limite de cobertura na carteira (“stop-loss”) tem os seguintes parâmetros, em operações de até R$ 500 mil:

– MEI – 10%,

– Micro – 8%,

– Pequena empresa – 7%.

• As instituições financeiras com carteira mínima PJ de R$ 50 milhões podem se habilitar para ofertar.

• Permite operação com Fintechs (SCD’s), com volume mínimo PJ de R$ 2 milhões.

• A contratação da garantia é digital e simultânea à operação de crédito.

• Oferece crédito assistido do Sebrae, fornecendo suporte ao microempreendedor.

• Para ter acesso, o empreendedor deve se dirigir ao banco de sua confiança e solicitar a operação. A instituição financeira deve estar habilitada ao Fundo para operar.